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Requisitos para un préstamo

Requisitos para un préstamo: Todo lo que necesitas saber

Cuando se presenta una situación en la cual requerimos pedir dinero pero no contamos con él acudimos a bancos o entidades financieras para solicitar un préstamo personal y es aquí donde se solicita cumplir ciertos requisitos para tener acceso a este producto financiero. La entidad solicitará datos personales para iniciar el análisis y de resultar candidato, el siguiente paso será solicitar distintos requisitos a presentar con objeto de conocer como mínimo, la capacidad de pago del usuario, sus ingresos y sus deudas, además de garantizar que se es una persona responsable y solvente para obtener una deuda.

Requisitos para solicitar un préstamo

Edad

El candidato deberá tener entre 21 y 65 años, rango de edad que es considerada laboral y así tener garantía que el sujeto podrá pagar una deuda de ese tipo. Algunos establecimientos admiten dar préstamos desde los 18 años siempre y cuando se posea un ingreso fijo o sea solvente, en dichas situaciones la persona podría ser considerada apta para adquirir un préstamo a pesar de tener menor edad.

DNI

Con este documento el banco o financiera podrá obtener mayor información del sujeto. Nombre, domicilio, fecha de nacimiento. Se requiere la identificación emitida por el Registro Nacional de Identificación y Estado Civil (RENIEC) o incluso, algunos establecimientos aceptan como válido el pasaporte vigente. En el caso de los extranjeros, deberán de contar con el Carné de Extranjería expedido por la autoridad migratoria respectiva.

Constancia de domicilio

Para la institución financiera es relevante conocer mejor al usuario abarcando su dirección, por lo que se solicita este documento para obtener mayor información, especialmente si el DNI no tiene el domicilio actualizado.

 

Los documentos que necesitas presentar, deberán ser de preferencia el último mes y como mucho de los últimos 2 o 3 meses. Los justificantes aceptados como mínimo son:

 

  • Recibo de luz
  • Recibo de línea telefónica o internet residencial
  • Recibo de agua

Los documentos no aceptados son:

  • Boletas de teléfono móvil(celular)
  • Boletas de tiendas por departamento

Comprobante de ingresos

Con la finalidad de hacer una mayor valoración del aspirante al préstamo, la entidad financiera solicitará un comprobante de ingresos (carta patronal o recibo de nómina) para obtener mayor información de las finanzas del usuario y conocer qué tipo de préstamo es el ideal para el solicitante.

 

En caso de ser comerciante, freelance o no contar con un ingreso fijo mensual se puede presentar estados de cuenta, consulta de movimientos para que el prestamista pueda valorarlas haciendo un promedio mensual de ingresos y egresos de la cuenta de débito personal del candidato.

Carta Patronal

La carta patronal no suele ser requerida en todas las situaciones, pero es importante considerarla y adquirirla si la financiera lo solicita. Este documento debe ser expedido por la empresa en la que se trabaja, hace constar datos personales, cargo en la empresa, remuneración percibida, antigüedad del trabajador, así como los propios datos de la empresa en sí.

 

La carta deberá estar membretada, con datos de contacto y estar firmada por la empresa, departamento o persona que la emite.

 

Cuando deseas acceder a un crédito, préstamos personales u otros servicios de entidades, necesitas cumplir con algunas condiciones y requisitos, uno de los más importantes es comprobar que cuenta con un ingreso anual determinado o ingresos de dinero como mínimo para pagar el crédito con una tasa de interés, primera cuota y total de meses de pago acordado en el contrato, a lo que se debería de añadir que algunas entidades suelen pedir comisiones. Y para esto es que sirve la carta patronal, con la información de tus ingresos, la entidad definirá el dinero al que puedes acceder los meses de pago, tasas e intereses, así como el fin del contrato.

Historial crediticio

El tener un historial crediticio limpio es una de las condiciones básicas para que el candidato sea fidedigno para adquirir un servicio de esta índole, cuando se requiere obtener un préstamo el banco revisa este indicador para saber si eres un usuario constante y responsable dado que dicho historial mostrará los pagos e incumplimientos.

 

La calificación crediticia se utiliza para evaluar la reputación, solvencia y posibilidad de pago del usuario para acceder a un crédito. Para ciertas entidades financieras este requisito no descarta a los usuarios que están en Infocorp pero sí puede haber un aumento en los intereses o descenso del monto del préstamo.

No tener propiedades hipotecadas

Esto es importante de considerar en el caso de solicitar un préstamo personal. Una hipoteca se refiere a un inmueble que ha sido colocado como garantía para el pago de un préstamo, en caso de incumplimiento, el prestamista puede cobrarse de forma parcial o total con el inmueble hipotecado.

 

Al solicitar un préstamo se pide que el candidato no tenga más de 2 propiedades hipotecadas a su nombre, en caso de tenerlas se rechazaría la solicitud de préstamo pues la entidad financiera no puede arriesgarse a prestarle a una usuario con deudas de tal carácter.

Referencias personales

Es posible que soliciten un teléfono de contacto de compañeros de trabajo, amigos o familiares que puedan dar mayor información sobre la calidad ética del usuario. Cabe resaltar que no se debe confundir las referencias personales con un aval , ya que este último es sinónimo de garantía para dado caso en que el usuario no pague este terminará haciéndolo.

 

Mientras que las referencias personales solo son requeridas para testimoniar que es una persona real y su calidad ética. Personas que pueden servir de referencia:

 

  • Un amigo o amiga
  • Un familiar cercano
  • Vecino
  • Compañero de trabajo

Referencias laborales

No en todas las instituciones solicitan este tipo de referencias, sin embargo, sirven de apoyo para saber que la persona en efecto trabaja y posee el cargo mencionado en dicha empresa, así como la antigüedad en el trabajo. Este tipo de referencias tampoco son avales solo se desea conocer más al candidato en cuestión. Las personas que pueden ser esta referencia son:

  • Jefe inmediato
  • Jefe de área
  • Compañeros de trabajo
  • Personal de recursos humanos

Referencias crediticias

Solo en ciertos casos las entidades pueden pedir referencias sobre algún préstamo o crédito vigente que el solicitante mantenga, con el único fin de comprobar que es una persona responsable, que amortiza de forma puntual el préstamo. Si el candidato tiene una buena calificación puede ser fundamento a que el monto de préstamo sea mayor, esto dependerá de la financiera y el score que se haya adquirido.

 

En caso de que las referencias crediticias fuesen negativas, pueden solicitar más requisitos o bien rechazar el préstamo, esto varía dado que depende de la financiera o banco.

Estudio socioeconómico

Este requisito no aplica para todos los casos pero es importante mencionarlo en caso que sí se solicite. Es un proceso que realiza un establecimiento para saber más del usuario, esto permitirá saber más del usuario, personal técnico visitará al candidato para conocer su situación económica, vivienda, entorno social, familiar y cotejar los datos y documentos presentados previamente.

 

Lo usual es que estos estudios o sondeos se lleven a cabo cuando se otorgará un crédito de mediano o largo plazo, en general se emplean para la aprobación de créditos hipotecarios.

 

Para ciertos casos, como los préstamos estudiantiles, es absolutamente necesario realizar esta evaluación y así confirmar que el candidato si es viable para adquirir un préstamo de este tipo. La información recopilada en esta evaluación es de uso confidencial.

Avalúo de inmueble

Esta evaluación es muy requerida para los préstamos hipotecarios, la valoración deberá ser efectuada por un experto en el asunto que cuente con la acreditación necesaria con el fin de precisar el valor en dinero de la propiedad para analizar cuánto se puede prestar colocando en garantía dicho inmueble, para el avalúo se toman en cuenta aspectos como: Ubicación, antigüedad, características del inmueble (pisos, materiales de construcción, repartición de espacios) condiciones de la casa o departamento (cuarteaduras, instalación eléctrica, plomería) que toda la documentación del inmueble estén en regla, entre otros aspectos.

 

Los requisitos de un préstamo variarán según el tipo de préstamo solicitado, así como también según la institución y el monto de dinero que se requiera, en ciertos establecimientos con préstamos no superiores a S/. 1,000 los requisitos son muy sencillos y se les pueden denominar préstamos rápidos, ya que al ser pocos requisitos la entrega del dinero es veloz.

 

Mientras mayor sea el monto o la cantidad de dinero requerida mayores serán los requisitos que se soliciten, pues el banco no puede arriesgarse a prestar una suma relevante de dinero sin conocer a una persona y su comportamiento financiero.

Requisitos préstamo personal

Los préstamos personales son el tipo de préstamo más frecuente dado que son usados para viajes, bodas, emergencias, etc. En estos se deja en garantía los bienes presentes y futuros. Los requisitos para obtener estos productos financieros son los siguientes:

  • DNI vigente o en caso de ser extranjero se deberá presentar el carné de extranjería.
  • Comprobante de domicilio no mayor a 2 meses.
  • Comprobante de ingresos
  • Solicitud de préstamo llena
  • Referencias personales
  • Referencias laborales

Los productos financieros como los préstamos personales son fáciles y rápidos de adquirir, en ciertos casos se autorizan en menos de 24 horas.


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Requisitos para obtener un préstamo estudiantil

Algunas instituciones y universidades ofrecen a los estudiantes brindar un préstamo para que estos financien sus estudios académicos (pregrado, maestría o doctorado). Éstos pueden ser solicitados por los mismos estudiantes o sus padres con la documentación respectiva. Se solicita:

  • Identificación DNI (del estudiante o del padre)
  • Solicitud de préstamo llena
  • Acta de nacimiento del estudiante
  • Datos personales del estudiante
  • Comprobante de domicilio
  • Comprobante de ingresos del padre o del estudiante en caso que trabaje
  • Antigüedad del empleo
  • Contar con una calificación crediticia positiva
  • Estudio socio económico

Para este tipo de préstamos se deberá dejar como garantía un aval en caso de que sea el mismo estudiante el encargado de pedir el préstamo de dinero. Pueden alcanzar a cubrir hasta el 80% del dinero requerido para los estudios y se deberá efectuar un estudio socioeconómico para conocer la calidad de vida del potencial acreedor del préstamo.


El banco debe notificar los pagos donde se incluya la parte relacionada a pagar del préstamo, los días del mes de vencimiento de cada cuota, la tasa de interés y el tiempo de duración del préstamo, todo esto por medio de un calendario.


Es bueno saber que de cumplir ciertos requisitos, el usuario podría pedir un período de gracia al término de sus estudios.


Requisitos para los préstamos con garantía hipotecaria

Este es un préstamo diseñado para quien necesita el préstamo de una suma importante y cuenta con algún inmueble para hipotecar.


Además, debe saber que algo que no se recomienda hacer es presentar tu casa como garantía hipotecaria a menos que usted esté muy seguro de que puedes cumplir con todas y cada cuota e intereses cada mes hasta cumplir el fin del contrato. Los requisitos para obtener este préstamo son:


  • Edad mínima de 21 al iniciar y máxima de 75 años al terminar el plazo.
  • DNI o carné de extranjería
  • Comprobante de domicilio
  • Carta patronal (antigüedad en el trabajo)
  • Recibos de nómina (conocer el sueldo)
  • Escrituras de la propiedad en garantía
  • Avalúo del inmueble por personal acreditado.

Requisitos préstamo para crédito automotriz

Los créditos automotrices son préstamos que ofrecen las instituciones financieras para comprar un auto. Estos créditos tienen una tasa de interés fijo y se debe pagar una cuota inicial.


El requisito principal que los bancos o financieras solicitan, es tener solvencia económica, suficiente para poder pagar las mensualidades del préstamo, los plazos de pago pueden ir desde 1 hasta 5 años. Estas dependencias toman en cuenta la posibilidad de pago. Tener otro tipo de deudas atrasadas puede cancelar el proceso. Los requisitos para obtener un préstamo de este tipo son:


  • Ser mayor de 21 años
  • DNl vigente
  • Comprobante de domicilio
  • Solicitud de crédito elaborada
  • En caso de ser extranjero, será necesario presentar tu documentación migratoria en regla y pasaporte vigente.
  • Referencias personales
  • Comprobante de ingresos
  • No figurar en Infocorp
  • Garantía o aval en ciertos casos.

Algunas recomendaciones

  • No contratar créditos o préstamos por encima de tu posibilidad de pago, ya que puede afectar tu calificación crediticia.
  • El aval, debe estar acorde con el proceso, dado que él responderá como principal responsable frente a la Entidad Financiera o banco.
  • Deberás tener todos tus documentos en regla, pues si no están vigentes los establecimientos financieros no tomarán en cuenta tu solicitud de préstamo.
  • Busca un banco o institución financiera de confianza, para saber cuáles son, puedes consultar esto y además de otras dudas  en el portal del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
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