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Préstamos por Convenio | Cómo funcionan y cómo obtener uno

Si es usted empleado de una empresa pública o privada, puede beneficiarse de los préstamos destinados a los trabajadores: Préstamos por Convenio, son préstamos especialmente diseñados para satisfacer sus necesidades y las de sus familiares. Si es empleado de una empresa pública o de una empresa privada, puede solicitar un préstamo a plazos para consolidar deudas; realizar grandes compras; adquirir, mejorar y construir una vivienda; entre otros gastos que requieren cierta liquidez para solventarlos.

¿Qué es y cómo funciona un préstamo por Convenio?

Un préstamo por convenio es un tipo de crédito personal destinado a los trabajadores del sector público o privado, las cuotas de pago más intereses se deducen directamente del salario del deudor, gracias a un contrato de mutuo acuerdo entre el empleador y la institución financiera que brinda el préstamo. Los créditos por convenio representan la forma más segura de cobrar las deudas, ya que implican un contrato, una empresa oficial y legalmente reconocida. De esta manera, la entidad financiera ofrece una tasa de interés por debajo de las tasas comerciales, pero también se asegura el pago puntual de las cuotas pues se hacen descuentos sobre la planilla.

¿Ventajas de un crédito por Convenio?

Un crédito de convenio está parcialmente garantizado por su salario, por lo que puede ser más fácil de conseguir y con mejores condiciones, dado que supone un menor riesgo para los prestamistas. Estos son algunos de sus principales beneficios:

  • Descuento por planilla: Como el pago se realiza de forma automática, no es necesario que realice ninguna acción para su cancelación. Recuerde que la cuota mensual del crédito personal se descuenta directamente de la cuenta bancaria donde recibe el pago de su salario.
  • Tasa de interés especial: Los prestamistas ofrecen tasas preferenciales en los créditos por convenios, son más bajas que el de otros préstamos personales. Por lo tanto, pagas menos por el capital que recibes como préstamo. Gracias a ello, puede consolidar sus deudas y reducir el pago mensual. Esta es una gran oportunidad para empezar a ahorrar.
  • Disponibilidad inmediata: Puede obtener su dinero en un máximo de tres días (72 horas), ya que no se requiere de ningún proceso complicado para obtener el préstamo personal.
  • Pagos anticipados sin penalizaciones: Tiene la flexibilidad de pagar por adelantado su préstamo en cualquier momento, sin gastos adicionales.

¿Cuáles son los requisitos para adquirir uno de estos créditos?

Estos son los requisitos más generales que las financieras solicitan para otorgar un crédito por convenio:

  • Debes trabajar en algunas de las siguientes instituciones:
    • Policía Nacional.
    • Poder Judicial.
    • Ejército del Perú
    • Marina de Guerra del Perú.
    • Fuerza Aérea del Perú.
    • Otras instituciones públicas o privadas que mantengan convenio de pago de nómina.
  • DNI
  • Comprobante de pago de algún servicio (Recibo Actual de Luz, Agua o Teléfono)
  • Última boleta de pago
  • Estar dentro del límite de edad permitido según cada entidad financiera.
  • Haber laborado un determinado número de meses en la institución.

¿Qué entidades financieras brindan estos préstamos?

Estas son las financieras que brindan créditos por convenios, de todas formas comuníquese con su entidad financiera para confirmar si ofrecen este tipo de préstamos y si efectivamente mantienen un convenio con su empresa empleadora:

  1. Interbank
  2. Banco de Comercio
  3. Scotiabank
  4. Banbif
  5. Banco GNB
  6. Banco Pichincha
  7. BBVA
  8. Banco Ripley
  9. Caja Arequipa
  10. Caja Trujillo
  11. Efectiva
  12. Banco de la nación
  13. Caja Huancayo

Todas las entidades financieras realizan un análisis previo y evaluación crediticia, para indicarle que monto es el que está aprobado a sacar y bajo qué condiciones. Al ser un crédito por convenio tiene ciertas características que lo hacen más atractivo, como que usted pueda tener acceso el crédito personal en el día en menos de 72 horas.

¿Cómo solicito un préstamo por Convenio?

Las entidades financieras que brindan este tipo de créditos, cuentan con varios canales por los cuales puede solicitar y obtener su crédito, algunas incluso realizan el proceso por internet lo que reduce el tiempo de ir a una agencia bancaria. Le recomendamos contactarse directamente con la entidad financiera a través de teléfonos (banca telefónica) de atención para ver qué opciones posee y cómo puede solicitar su crédito.

¿Por qué son mayoritarios los créditos por convenio para los trabajadores del Estado?

Para las entidades financieras son atractivas las personas que laboran para una entidad del Estado, porque se percibe una mayor estabilidad laboral en los trabajadores del mismo, lo cual genera que los pagos puedan realizarse de manera puntual, y así haya un bajo ratio de deuda para este tipo de créditos. Se estima que la cartera de este tipo de crédito está dividida en un 80 % y 20 % para el sector público y privado respectivamente.

Preguntas frecuentes sobre los Préstamos por Convenio (FAQ)

¿Puedo ampliar mi crédito?Sí, puede solicitar una ampliación
¿Puedo acceder a este crédito personal con una compra de deuda?SÍ, se le da esa opción
¿Puedo refinanciar un crédito por convenio?Sí, lo puede hacer
¿Cuál es el monto de las cuotas?No son muy grandes, se adecuan a sus ingresos
¿Cómo pago mi crédito por convenio?Por débito por planilla de su salario, se le descontará de su cuenta.
¿Cuánto tiempo de plazo dispongo para pagar mi préstamo personal?Las entidades financieras, generalmente otorgan un plazo mínimo de 6 meses a uno máximo de entre 60 a 72 meses.
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